近日，為更好落實保險中介監(jiān)管系列法律法規(guī)要求，提升行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營水平，云南銀保監(jiān)局編寫《云南保險中介監(jiān)管實務(wù)問答》，以現(xiàn)行法律法規(guī)和規(guī)范性文件為基礎(chǔ)，結(jié)合基層中介監(jiān)管中的常見問題，通過100個問答的形式，從機構(gòu)準入、法人治理及組織管理、從業(yè)人員管理、機構(gòu)資質(zhì)管理、信息化建設(shè)、業(yè)務(wù)財務(wù)管理和信息報送等方面，闡釋了監(jiān)管部門對保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及保險從業(yè)人員的具體要求和政策導向。

今天分享幾個關(guān)于保險中介機構(gòu)從業(yè)人員管理方面的問答，可以少走很多彎路。

問題1：保險專業(yè)中介機構(gòu)可以聘請退休人員擔任公司高級管理人員嗎？

答：根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)與其高級管理人員建立勞動關(guān)系，訂立書面勞動合同。退休人員不能擔任保險專業(yè)中介機構(gòu)高級管理人員。

問題2：保險專業(yè)中介機構(gòu)在聘用從業(yè)人員過程中應(yīng)該注意哪些問題？

答：保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)當按照審慎原則嚴格審核擬聘用的從業(yè)人員的征信情況、從業(yè)經(jīng)歷及表現(xiàn)等，確保其品行良好。堅持嚴格選人、持續(xù)育人、事業(yè)留人導向，制定統(tǒng)一的從業(yè)人員招錄政策、標準和流程，嚴禁招錄監(jiān)管規(guī)定不允許從事保險業(yè)務(wù)的人員。嚴格銷售宣傳資料管理，規(guī)范招錄信息發(fā)布，嚴禁授權(quán)個人發(fā)布招錄廣告或單獨招錄人員，嚴禁惡意挖角、慫恿同業(yè)從業(yè)人員頻繁無序流動，嚴禁利用互聯(lián)網(wǎng)無序發(fā)展從業(yè)人員，嚴禁對非本機構(gòu)從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，嚴禁授權(quán)未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記的人員從事保險業(yè)務(wù)活動。

問題3：保險公司、保險中介機構(gòu)不得聘用哪些人員？

答：保險公司、保險中介機構(gòu)不得聘用存在如下情形的人員：

（一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5 年；

（二）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)，資產(chǎn)評估行業(yè)，期限未滿；

（三）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒和違反保險行業(yè)自律約定，或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄；

（四）法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

問題4：保險專業(yè)中介機構(gòu)工作人員有黨校學歷或國（境）外學歷可以申請保險專業(yè)中介機構(gòu)高級管理人員任職資格嗎？

答：保險專業(yè)中介機構(gòu)工作人員有黨校學歷或國（境）外學歷可以申請高管任職資格，黨校學歷需提供畢業(yè)黨校出具的學歷證明材料；國（境）外學歷，需提供教育部留學服務(wù)中心出具的國外學歷認證書。

問題5：獨立個人保險代理人應(yīng)具備什么條件？

答：獨立個人保險代理人應(yīng)具備大專以上學歷，通過保險基本理論和保險產(chǎn)品知識專門培訓及測試。從事保險工作5 年以上者可放寬至高中學歷；獨立個人保險代理人應(yīng)誠實守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序被判處刑罰，未曾因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰；獨立個人保險代理人應(yīng)具有承擔經(jīng)營風險的意識，有較強的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

問題6：保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)怎樣開展獨立個人保險代理人模式？

答：保險總公司及保險省級分公司應(yīng)在推行獨立個人保險代理人模式前 20 個工作日內(nèi)，分別向負有直接監(jiān)管責任的保險監(jiān)管部門進行書面報告，報告包括但不限于公司發(fā)展獨立個人保險代理人的工作規(guī)劃、管理制度、業(yè)務(wù)狀態(tài)、風險管控等方面的情況；此后每月結(jié)束后 10 個工作日內(nèi)，通過銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)填報獨立個人保險代理人業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。為獨立個人保險代理人及時辦理執(zhí)業(yè)登記，對開設(shè)門店（工作室）等固定經(jīng)營場所的人員，應(yīng)在銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-獨立個人保險代理人模塊登記規(guī)定事項；規(guī)定事項發(fā)生變更的,應(yīng)在 5 個工作日內(nèi)做好登記變更。保險中介機構(gòu)參照執(zhí)行。

問題7：中介從業(yè)人員傭金如何發(fā)放？

答：從業(yè)人員傭金原則上應(yīng)當由保險公司、保險中介機構(gòu)省級及以上機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬發(fā)放至從業(yè)人員本人賬戶，不得以現(xiàn)金形式發(fā)放。保險公司向客戶直接銷售的業(yè)務(wù)不得提取傭金，不得向無保險中介資格的機構(gòu)支付傭金，不得向未與其簽訂委托代理協(xié)議的保險代理機構(gòu)和個人支付傭金。保險中介機構(gòu)不得向未與其簽訂委托代理協(xié)議，未進行保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記的人員支付傭金。