近日，中國銀保監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局黨委書記、局長王柱發(fā)表署名文章，對保險(xiǎn)中介市場高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行了實(shí)踐和思考，文章提到“不妨在嚴(yán)加管控傳統(tǒng)行業(yè)頑疾基礎(chǔ)上，采取措施鼓勵(lì)支持市場新模式、新事物。比如，MGA管理型總代理、獨(dú)立代理人、放寬中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍等”。下面來看看主要內(nèi)容：

當(dāng)前保險(xiǎn)中介市場存在的主要問題

1、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營不專：一是部分分支機(jī)構(gòu)仍然存在形式上屬于加盟、實(shí)質(zhì)上獨(dú)立經(jīng)營問題，其主要業(yè)務(wù)也僅涉及車險(xiǎn)等專業(yè)性不強(qiáng)的領(lǐng)域。二是通道業(yè)務(wù)在一些領(lǐng)域依然存在。

2、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管控不嚴(yán)：一是銀保小賬仍然存在。二是違規(guī)搭售保險(xiǎn)。三是非法代理保險(xiǎn)。

3、個(gè)人代理人隊(duì)伍不精：一是虛增人力套利。二是自保件套利。三是關(guān)鍵指標(biāo)不容樂觀。四是業(yè)務(wù)波動(dòng)較大。

影響保險(xiǎn)中介市場高質(zhì)量發(fā)展的原因分析

1、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級動(dòng)力不足：一是壓力傳導(dǎo)不到位。專業(yè)中介依靠原有的收單、開票等模式可以繼續(xù)生存，轉(zhuǎn)型動(dòng)力不足。二是能力不夠。專業(yè)中介股東大多是個(gè)人或個(gè)人控制的代持公司，資本實(shí)力弱、專業(yè)水平差，簡單代銷賺差價(jià)是主要經(jīng)營模式。三是環(huán)境不具備。長期以來，“產(chǎn)銷分離”“去中介化”兩種觀點(diǎn)交織，對中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上的價(jià)值主張存在爭議。

2、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)合規(guī)管控動(dòng)力不足：一是銀行重視程度不夠。二是銀保合作關(guān)系扭曲。三是監(jiān)管查處還需加強(qiáng)。

3、個(gè)人代理渠道營銷模式轉(zhuǎn)型動(dòng)力不足：一是傳統(tǒng)模式紅利尚存。傳統(tǒng)營銷模式仍將是主流公司“立司之本”。二是投入支撐路徑未變。制定各種臨時(shí)組織發(fā)展和業(yè)務(wù)激勵(lì)方案的方式投放費(fèi)用，推動(dòng)大規(guī)模增員進(jìn)而拉動(dòng)業(yè)務(wù)增長提供了財(cái)務(wù)支撐。三是轉(zhuǎn)型方向不夠清晰。無論是一些公司提出要優(yōu)增代理人，還是推行獨(dú)立代理人模式，目前還未出現(xiàn)可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；七M(jìn)的成功樣本，轉(zhuǎn)型之路仍處于探索階段。

促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)思考和建議

1、持續(xù)清虛治亂，倒逼行業(yè)轉(zhuǎn)型升級

一是事前準(zhǔn)入探索實(shí)質(zhì)性審查。加強(qiáng)對股東背景、投資動(dòng)機(jī)、資金來源的審查；二是加強(qiáng)事中事后實(shí)質(zhì)性監(jiān)管。充分利用中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況年報(bào)和外部審計(jì)報(bào)告，全面細(xì)致評估專業(yè)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理情況。三是保持嚴(yán)查重處的高壓態(tài)勢。重點(diǎn)整治虛掛中介業(yè)務(wù)套取資金的違法違規(guī)行為，堅(jiān)持中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司雙向檢查，機(jī)構(gòu)和個(gè)人雙罰，堅(jiān)決遏制中介機(jī)構(gòu)通道走賬亂象。

2、豐富功能作用，提升專業(yè)中介服務(wù)水平

一是鼓勵(lì)拓展服務(wù)范圍。引導(dǎo)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從單一代銷向產(chǎn)品設(shè)計(jì)、核保、理賠、再保險(xiǎn)合同協(xié)商方面拓展服務(wù)；引導(dǎo)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持扁平化營銷人員組織和激勵(lì)體系；引導(dǎo)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)代理、經(jīng)紀(jì)、公估、風(fēng)險(xiǎn)咨詢等多元化發(fā)展。二是加大改革開放力度。吸引外資中介機(jī)構(gòu)，吸收外資中介在專業(yè)服務(wù)能力培育和市場風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)。三是提升創(chuàng)新容忍度。在嚴(yán)加管控傳統(tǒng)行業(yè)頑疾基礎(chǔ)上，采取措施鼓勵(lì)支持市場新模式、新事物。比如，MGA管理型總代理、獨(dú)立代理人、放寬中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍等。

3、規(guī)范兼代渠道，確保依法合規(guī)經(jīng)營

一是強(qiáng)化銀行管理主體責(zé)任。禁止收受銀保“小賬”，抓住“小賬”索取方這一關(guān)鍵，從根源上遏制違法違規(guī)亂象。二是加大現(xiàn)場檢查力度。嚴(yán)查重處銀保“小賬”、違規(guī)搭售，以及非法代理等違法違規(guī)行為。三是引導(dǎo)建立公平合理的銀保合作關(guān)系。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，出臺(tái)銀保機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律管理辦法，強(qiáng)化銀保渠道合作自律。

4、堅(jiān)持精準(zhǔn)施策，實(shí)現(xiàn)個(gè)人代理高質(zhì)量發(fā)展

一是合理確定發(fā)展指標(biāo)。弱化規(guī)模發(fā)展導(dǎo)向。二是深化營銷體制改革。調(diào)整過度增員考核導(dǎo)向，改進(jìn)代理人育成機(jī)制，在代理人培養(yǎng)上下真功夫，嚴(yán)防殺雞取卵式增員，確保代理人進(jìn)得來、留得住。三是壓實(shí)各級機(jī)構(gòu)管控責(zé)任。建立責(zé)任回溯和代理人傭金追回機(jī)制，傭金發(fā)放與業(yè)務(wù)品質(zhì)掛鉤，加大內(nèi)審、風(fēng)險(xiǎn)條線指導(dǎo)和監(jiān)督力度，真正發(fā)揮第二、三道防線作用。四是盡快實(shí)施分級分類測評。根據(jù)代理人執(zhí)業(yè)區(qū)域及代理業(yè)務(wù)范圍實(shí)行分級分類考試及管理，賦予不同等級的代理人不同的權(quán)利，實(shí)行差別傭金。

5、加強(qiáng)渠道管理，落實(shí)保險(xiǎn)公司管理責(zé)任

一是督促落實(shí)保險(xiǎn)公司管理主體責(zé)任。督促保險(xiǎn)公司從日常管理、制度體系、組織架構(gòu)、人員責(zé)任等方面，壓實(shí)保險(xiǎn)公司對合作中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人代理人管理責(zé)任。二是加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度。開展定期專題分析，加大監(jiān)管質(zhì)詢、約談、非現(xiàn)場核查力度；強(qiáng)化檢查立項(xiàng)方面與產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、非銀檢查聯(lián)動(dòng)，加大對中介業(yè)務(wù)檢查力度。