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2021保險(xiǎn)中介合規(guī)管理手冊(cè)
保險(xiǎn)資訊 | 2025-04-11 17:52 訪問次
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)中介合規(guī)管理手冊(cè) 保險(xiǎn)中介合規(guī)管理 保險(xiǎn)銷售合規(guī)管理100問

重慶保險(xiǎn)學(xué)會(huì)編制了的《保險(xiǎn)銷售合規(guī)管理100問》，涵蓋了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、銷售人員、銷售行為、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等五個(gè)板塊的合規(guī)內(nèi)容，共4萬余字，現(xiàn)將保險(xiǎn)中介部分內(nèi)容摘錄如下：

 

1、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否可以超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)區(qū)域經(jīng)辦業(yè)務(wù)？
答：不可以。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》（中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 2020 年第 11 號(hào)主席令）第 8 條、9 條、99 條的規(guī)定。超出規(guī)定業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、給予警告，沒收違法所得，處 1 萬元以下罰款，有違法所得的處違法所得 3 倍以下的罰款，但最高不超過 3 萬元，對(duì)該機(jī)構(gòu)主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告并處 1 萬元以下罰款。
2、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，制作的客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)告知哪些事項(xiàng)？
答：根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》（中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2020 年 11 號(hào)主席令），保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)制作客戶告知書，客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)告知以下事項(xiàng)：
（1）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及被代理保險(xiǎn)公司的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；（2）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員與被代理保險(xiǎn)公司或者其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；（3）投訴渠道及糾紛解決方式。
3、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理有哪些監(jiān)管規(guī)定？
答：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕42號(hào)），保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)授權(quán)從業(yè)人員以本機(jī)構(gòu)名義、品牌和信用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須依法承擔(dān)從業(yè)人員相應(yīng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律責(zé)任，擔(dān)當(dāng)起管理從業(yè)人員的主體責(zé)任。董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層應(yīng)當(dāng)全方位、全流程加強(qiáng)從業(yè)人員管理。
（1）建立銷售人員管理的責(zé)任體系，在組織機(jī)構(gòu)、職能分工、工作機(jī)制、操作流程、獎(jiǎng)懲考核等方面明確銷售人員管理部門和責(zé)任人體系，主要負(fù)責(zé)人承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，分管負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任，相關(guān)管理部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承擔(dān)落實(shí)責(zé)任。
（2）加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員統(tǒng)籌管理，在組織機(jī)構(gòu)、職能分工、工作機(jī)制等方面全面安排，建立從業(yè)人員管理的制度體系，健全內(nèi)部監(jiān)察制度，強(qiáng)化考核獎(jiǎng)懲，完善監(jiān)控和追責(zé)機(jī)制。
（3）嚴(yán)格從業(yè)人員招錄管理。嚴(yán)禁招錄監(jiān)管規(guī)定不允許從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員，嚴(yán)禁授權(quán)個(gè)人發(fā)布招錄廣告或單獨(dú)招錄人員，嚴(yán)禁惡意挖角、慫恿同業(yè)從業(yè)人員頻繁無序流動(dòng)，嚴(yán)禁利用互聯(lián)網(wǎng)無序發(fā)展從業(yè)人員，嚴(yán)禁對(duì)非本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，嚴(yán)禁授權(quán)未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記的人員從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)等。
（4）嚴(yán)格從業(yè)人員培訓(xùn)管理。制定入職和在職兩個(gè)環(huán)節(jié)全周期的培育規(guī)劃。抓好崗前培訓(xùn)和在職教育，加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)守法教育，每人每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于 30小時(shí)。授權(quán)銷售新產(chǎn)品前，應(yīng)組織專門的培訓(xùn)和相應(yīng)的測(cè)試。
（5）建立從業(yè)人員銷售能力分級(jí)管理體系。綜合從業(yè)人員的從業(yè)年限、學(xué)歷知識(shí)、誠(chéng)信記錄等情況分級(jí)委托授權(quán)。建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。
（6）嚴(yán)格從業(yè)人員誠(chéng)信管理，嚴(yán)格防范從業(yè)人員出現(xiàn)《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)中的禁止行為，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)要及時(shí)懲戒和內(nèi)部追責(zé)，在監(jiān)管中介系統(tǒng)錄入獎(jiǎng)勵(lì)懲戒和處罰信息，加強(qiáng)從業(yè)人員失信聯(lián)合懲戒，支持行業(yè)自律組織搭建失信行為管理平臺(tái)、建立失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。有嚴(yán)重失信行為的，解除合同后兩年后不得再次錄用。
（7）加強(qiáng)基礎(chǔ)信息管理。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)從業(yè)人員的身份信息、業(yè)務(wù)信息、財(cái)務(wù)信息等情況進(jìn)行全面記錄和管理，確保數(shù)據(jù)全面、真實(shí)、可回溯，落實(shí)從業(yè)人員入職、在職、離職的全過程執(zhí)業(yè)信息登記和維護(hù)。
（8）嚴(yán)格監(jiān)管、嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅追責(zé)。銀保監(jiān)會(huì)及各級(jí)派出機(jī)構(gòu)，要著力加強(qiáng)監(jiān)管，完善登記機(jī)制，開展專項(xiàng)檢查。對(duì)落實(shí)管理責(zé)任不到位的機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員依法嚴(yán)厲處罰，嚴(yán)肅追責(zé)。對(duì)保險(xiǎn)公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任，未按照要求建立管理制度、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，嚴(yán)格實(shí)行對(duì)機(jī)構(gòu)與銷售人員雙罰、對(duì)管理人員上下雙追責(zé)，并依法采取監(jiān)管措施。
4、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為客戶擬定投保方案的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？
答：根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》 （保監(jiān)發(fā)［2013］3 號(hào)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為客戶擬定投保方案標(biāo)準(zhǔn)如下：
（1）擬訂投保方案前，主動(dòng)詢問、了解、評(píng)估客戶既有保障是否充分、是否了解未保風(fēng)險(xiǎn)、有無重復(fù)投保、歷年出險(xiǎn)和賠付情況等內(nèi)容。
（2）在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上，提出保險(xiǎn)建議，量身擬定投保方案。
（3）詳細(xì)解釋投保方案，包括保障范圍、保險(xiǎn)金額、賠償限額、保險(xiǎn)期限、免賠及除外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)用與支付方式、爭(zhēng)議解決方式、可供選擇的保險(xiǎn)公司以及不能通過保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。
（4）充分聽取客戶對(duì)投保方案的意見，客戶要求調(diào)整投保方案的，及時(shí)做出專業(yè)判斷，提醒客戶方案調(diào)整可能導(dǎo)致的未保風(fēng)險(xiǎn)。
（5）取得客戶對(duì)投保方案的最終確認(rèn)。
5、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為客戶辦理投保手續(xù)的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？
答：根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》 （保監(jiān)發(fā)［2013］3 號(hào)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為客戶辦理投保手續(xù)的標(biāo)準(zhǔn)如下：
（1）簽署保險(xiǎn)合同前，告知客戶保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，包括保障范圍、保險(xiǎn)費(fèi)用及支付方式、賠償限額、免責(zé)條款、索賠程序、退保及其他費(fèi)用扣除、猶豫期、客戶應(yīng)履行的告知義務(wù)等內(nèi)容。
（2）根據(jù)客戶指示，向保險(xiǎn)公司發(fā)出“出單通知”，協(xié)助客戶按照保險(xiǎn)公司要求準(zhǔn)備投保資料。
（3）提醒客戶根據(jù)保險(xiǎn)合同的支付條件按時(shí)繳納保費(fèi)。
（4）督促保險(xiǎn)公司在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證。
（5）協(xié)助客戶檢查合同文本內(nèi)容是否與投保單信息完全一致，確保保險(xiǎn)單據(jù)和相關(guān)文件完整準(zhǔn)確，并及時(shí)轉(zhuǎn)交給客戶。
6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)期內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有哪些？
答：（1）按照合同約定做好回訪工作，提醒客戶在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的增減、名稱變更、占用性質(zhì)改變、地址變動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況變化、權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況的，應(yīng)及時(shí)履行保險(xiǎn)合同約定的告知義務(wù)。
（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)上述情況發(fā)生的，應(yīng)向客戶提出相應(yīng)的保險(xiǎn)建議，取得客戶確認(rèn)后，協(xié)助客戶向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理批改手續(xù)。
（3）客戶提出退保的，說明退保條款以及可能導(dǎo)致的損失和風(fēng)險(xiǎn)，并協(xié)助客戶辦理有關(guān)手續(xù)。
（4）客戶提出更換保險(xiǎn)公司的，說明相應(yīng)的條款以及可能導(dǎo)致的損失，并做好退保與投保銜接事宜。
（5）提前提醒客戶保險(xiǎn)合同到期日，根據(jù)客戶要求擬定續(xù)保方案；客戶確認(rèn)后，及時(shí)向保險(xiǎn)公司發(fā)出續(xù)保申請(qǐng)，督促保險(xiǎn)公司出具保單或批單，核對(duì)無誤后送交客戶。
（6）提醒客戶及時(shí)續(xù)繳保費(fèi)。

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