財聯(lián)社7月14日訊
國家金融監(jiān)督管理總局近日公布兩則行政處罰決定，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱"太保產(chǎn)險"）與中國太平洋人壽保險股份有限公司（以下簡稱"太保壽險"）因多項違法違規(guī)行為合計被罰825萬元，16名相關(guān)責(zé)任人同步受罰，涉及金額共計169萬元。此次處罰折射出保險行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存系統(tǒng)性風(fēng)險，值得業(yè)界警惕。

違規(guī)事實與處罰詳情

太保產(chǎn)險被指存在三大核心問題：一是未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、費率，涉及車險、農(nóng)險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域；二是投保信息管理不規(guī)范，導(dǎo)致客戶數(shù)據(jù)真實性存疑；三是向監(jiān)管部門報送的報告、數(shù)據(jù)存在不準(zhǔn)確情形。根據(jù)處罰決定，太保產(chǎn)險總公司被警告并罰款472萬元，安徽分公司、河南分公司分別被罰30萬元、50萬元。包括葉明滿、陳森等在內(nèi)的16名責(zé)任人被警告并合計罰款99萬元，單筆個人罰款最高達7萬元。

太保壽險的違規(guī)行為同樣涉及三大領(lǐng)域：除未按規(guī)定使用條款費率外，還存在向投保人提供合同約定外利益、數(shù)據(jù)報送失真等問題。該公司被警告并罰款353萬元，趙鷹、胡樂天等9名責(zé)任人被罰70萬元。值得注意的是，太保壽險河南分公司今年5月曾因給予投保人額外利益被罰15萬元，顯示其合規(guī)漏洞具有持續(xù)性。

行業(yè)背景與監(jiān)管趨勢

據(jù)公開數(shù)據(jù)，2025年保險行業(yè)監(jiān)管力度持續(xù)升級。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，僅5月單月全行業(yè)罰單數(shù)量達100張，罰沒金額超1300萬元，其中財險公司占比45%。此次太保系被罰并非孤立事件：2025年2月，人保財險因農(nóng)險條款費率違規(guī)等問題被罰1115萬元；泰康在線則因虛假報告等行為被罰沒超千萬元。監(jiān)管層正通過"穿透式監(jiān)管"重點打擊數(shù)據(jù)造假、費率違規(guī)等行為。

法律層面，《保險法》第170條明確規(guī)定，未按規(guī)定使用條款費率的機構(gòu)將面臨10萬至50萬元罰款，情節(jié)嚴(yán)重者可吊銷業(yè)務(wù)許可證；責(zé)任人則面臨1萬至10萬元罰款。此次太保產(chǎn)險被罰472萬元，已接近《保險法》規(guī)定的頂格處罰標(biāo)準(zhǔn)，凸顯監(jiān)管對頭部機構(gòu)的零容忍態(tài)度。

企業(yè)回應(yīng)與整改進展

罰單公布當(dāng)日，太保產(chǎn)險、太保壽險在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，相關(guān)問題發(fā)生在2022年6月及2023年3月前，目前已完成整改。然而，公開記錄顯示，2025年6月太保產(chǎn)險浙江分公司仍因虛假報告等問題被罰166萬元，其整改效果遭質(zhì)疑。業(yè)內(nèi)人士指出，部分險企在粗放發(fā)展階段形成的"重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)"慣性思維尚未根除，尤其在車險、農(nóng)險等競爭激烈領(lǐng)域，通過返傭、數(shù)據(jù)造假爭奪市場份額的現(xiàn)象屢禁不止。

合規(guī)建議與行業(yè)啟示

此次處罰為保險機構(gòu)敲響警鐘：

1. 強化內(nèi)控體系：需建立覆蓋產(chǎn)品設(shè)計、銷售、核保、理賠全流程的合規(guī)監(jiān)測機制，例如引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)保單數(shù)據(jù)不可篡改。
2. 提升數(shù)字化水平：通過AI系統(tǒng)自動校驗條款費率使用情況，避免人為操作漏洞。
3. 完善問責(zé)機制：將合規(guī)指標(biāo)納入高管績效考核，對重復(fù)違規(guī)行為實施"雙罰制"。

隨著《保險銷售行為管理辦法》等新規(guī)落地，行業(yè)正從"規(guī)模導(dǎo)向"轉(zhuǎn)向"質(zhì)量導(dǎo)向"。中國太保2025年一季度凈利潤同比下降18.13%，或與合規(guī)成本上升、投資收益回調(diào)等多重壓力有關(guān)。如何在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下平衡業(yè)務(wù)增長與合規(guī)經(jīng)營，將成為險企轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵命題。