在分析今年1月罰單之前，先回顧一下2022年的保險(xiǎn)罰單情況，在上次小保年度分析之后，數(shù)據(jù)又有新變化，最終全年處罰金額是28679.94萬元（原統(tǒng)計(jì)是27180.84萬元），最終罰單月度走勢：

 

2023年1月份，保險(xiǎn)業(yè)罰單金額3844.72萬元，同比負(fù)增長了25.27%。雖然金額出現(xiàn)了下降，但處罰的事由卻出現(xiàn)了新情況。

 

出現(xiàn)了以下新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

 

1、用賠案處理費(fèi)用被罰；

2、以發(fā)展人員數(shù)量作為從業(yè)人員計(jì)酬依據(jù)被罰；

3、代理人違規(guī)發(fā)布招聘信息被罰；

4、人為調(diào)減未決賠案估損被罰；

5、投訴處理工作材料造假被罰；

6、協(xié)議賠付被罰；

7、保險(xiǎn)中介虛開發(fā)票被罰；

8、降低代理人準(zhǔn)入門檻被罰；

9、給渠道維護(hù)人員發(fā)傭金被罰；

10、保險(xiǎn)“飛單”被罰；

11、為業(yè)績先承保再退保被罰；

12、電梯加入維保責(zé)任被罰。

 

看了上述新的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管的越來越細(xì)了。

 

一、處罰等級情況

 

2023年1月份（以監(jiān)管發(fā)布時(shí)間為準(zhǔn)，下同），保險(xiǎn)業(yè)罰單金額3844.7萬元，其中財(cái)險(xiǎn)公司罰單金額2060.4萬，占比53.59%；壽險(xiǎn)公司1155萬，占比30.04%；保險(xiǎn)中介621.3萬，占比16.16%。

 

本月無會級罰單，局級金額1396.8萬，占比36.33%；分局級金額2447.9萬，占比63.67%，監(jiān)管職能越來越下沉了監(jiān)管分局了。

 

個人罰單金額646.5萬，占比16.82%；公司罰單金額3198.2萬，占比83.18%。

二、罰單分布情況

 

1月共產(chǎn)生了342張罰單，共有24個監(jiān)管轄區(qū)有罰單。

 

罰單張數(shù)前三的分別為山東84張，江蘇54張，黑龍江37張，罰單金額前三的分別為江蘇619.7萬，山東511.6萬，福建429.3萬。

 

三、處罰主體情況

 

1月份共有28家財(cái)險(xiǎn)公司領(lǐng)到罰單，合計(jì)金額2060.4萬元。

 

 

 

1月份共有16家壽險(xiǎn)公司領(lǐng)到罰單，處罰金額1155萬元。

 

 

1月份共有44家保險(xiǎn)中介（專業(yè)和兼業(yè)）領(lǐng)到罰單，處罰金額621.3萬元。

 

 

 

四、頂格罰單情況

 

1、2022年12月30日，匯*保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司綿陽分公司利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)及人員牟取不正當(dāng)利益、編報(bào)虛假資料，被綿陽監(jiān)管分局罰款人民幣30萬元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)1年（綿銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號）；

 

2、1月17日，黑龍江省宏*保險(xiǎn)代理有限公司拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查，被黑龍江銀保監(jiān)局吊銷業(yè)務(wù)許可證（黑銀保監(jiān)罰決字〔2023〕8號）；

 

3、1月19日，海南理*保險(xiǎn)公估有限公司李某在開展公估業(yè)務(wù)中牟取不正當(dāng)利益，被海南銀保監(jiān)局警告，并責(zé)令停止從業(yè)1年（瓊銀保監(jiān)罰決字〔2023〕15號）。

 

五、經(jīng)典處罰案例

 

1、以發(fā)展人員數(shù)量作為從業(yè)人員計(jì)酬依據(jù)被罰

 

*人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司內(nèi)蒙古分公司以發(fā)展人員數(shù)量作為從業(yè)人員計(jì)酬依據(jù)，被內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局警告并罰款1萬元（內(nèi)銀保監(jiān)罰決字〔2022〕59號）。

 

2、未嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)條款費(fèi)率以及人為調(diào)減未決賠案估損被罰

 

*財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司吉林省分公司因按照“非營運(yùn)企業(yè)”使用性質(zhì)承保實(shí)際使用性質(zhì)為“預(yù)約出租客運(yùn)”問題、……，2018年至2019年該公司承保的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，存在標(biāo)的車輛的座位數(shù)與車輛行駛證記載的座位數(shù)不一致問題。以及2019年第4季度，在沒有充分依據(jù)的情況下對其承保的車輛保險(xiǎn)的未決賠案估損金額進(jìn)行了人為調(diào)整。

 

上述未嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)條款費(fèi)率的行為被吉林銀保監(jiān)局予以罰款11萬元。人為調(diào)減未決賠案估損的行為予以罰款22萬元（吉銀保監(jiān)罰決字〔2023〕3號）。

 

3、保險(xiǎn)中介虛開發(fā)票被罰

 

北京*保險(xiǎn)公估有限公司黑龍江分公司虛開發(fā)票，違反《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十三條，被黑龍江銀保監(jiān)局警告并處罰款3萬元（黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕193號）。

 

4、給渠道維護(hù)人員發(fā)傭金被罰

 

2021年1月至9月，*人壽公司威海中心支公司以保險(xiǎn)傭金的形式累計(jì)向20名銀?？蛻艚?jīng)理發(fā)放銀保渠道業(yè)務(wù)傭金160.63萬元。……根據(jù)公司銀?？蛻艚?jīng)理的工作職責(zé)，該20名銀?？蛻艚?jīng)理為上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的維護(hù)人，并非上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理人，但該公司卻在“應(yīng)付傭金”項(xiàng)下為上述人員列支傭金。上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對應(yīng)傭金事項(xiàng)記載與實(shí)際業(yè)務(wù)渠道來源情況不符，未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)。

 

威海銀保監(jiān)分局給予公司罰款21萬元的行政處罰（威銀保監(jiān)罰決字〔2022〕26號）。

 

5、為業(yè)績先承保再退保被罰

 

2020年4月29日，蔣*（*人壽德州中心支公司銷售支持部銷售企劃室副主任）通過向沈*轉(zhuǎn)賬，購買*兩全保險(xiǎn)2份，2020年5月13日，沈*將購買的2份保險(xiǎn)進(jìn)行退保；2020年4月29日，蔣*通過向王*轉(zhuǎn)賬，購買*兩全保險(xiǎn)，2020年5月13日，王*將購買的保險(xiǎn)進(jìn)行退保。

 

經(jīng)座談證實(shí)，蔣*、綜合開拓崗沈*、業(yè)務(wù)推動崗?fù)?為完成月底保費(fèi)沖刺任務(wù)，通過月末投保次月退保方式虛增保費(fèi)32340元。

 

德州銀保監(jiān)分局對蔣*警告并罰款人民幣1萬元（德銀保監(jiān)罰決字〔2022〕30號）。