本月初

銀保監(jiān)會徐州監(jiān)管分局公布

民生人壽徐州中心支公司

因故意編造未曾發(fā)生的保險事故

進行保險詐騙

內控管理不到位等違法違規(guī)行為

被罰16萬元

— 01 —

民生人壽內控嚴重疏漏，多次違規(guī)

①

存在明顯程序違規(guī)和越權

比如此次涉案的理賠案，賠付了11萬元，由民生人壽徐州中支的客服部主管張某一人調查，并形成理賠調查報告。然而根據該公司理賠調查工作指引，高額理賠案件（超過10萬元）需嚴格執(zhí)行雙人調查，且至少一人為總公司理賠人員或總公司客戶服務部指定的分公司理賠人員。

據悉，此次由涉案人張某故意編造的保險事故成功獲得賠付不說，甚至張某壓根就不是民生人壽的理賠員，還一人完成理賠調查報告，其行為已明顯存在程序違規(guī)和越權。

②

公司對員工入職資料核實不到位

《投資者網》在裁判文書網上檢索相關案件時發(fā)現，該案件疑似還有一名涉案人員吳某，案發(fā)時系民生人壽徐州中支的業(yè)務員。吳某除了犯有保險詐騙罪外，還被判故意殺人罪。銀保監(jiān)會徐州監(jiān)管分局表示，民生人壽徐州中支缺少對從業(yè)人員的職業(yè)道德、思想品行教育相關內容，對員工的入職資料真實性核實也不到位。

民生人壽內控疏漏可見一斑。對此，對外經濟貿易大學教授王國軍表示：“內控管理不當，不僅損害保險公司自身的利益、聲譽，也對行業(yè)整體形象造成不良影響。”

事實上，民生人壽已多次因內部人員的違規(guī)行為，登上監(jiān)管部門的“黑名單”。銀保監(jiān)會官網可以查到，2020年，民生人壽黑龍江分公司因業(yè)務數據不真實、從業(yè)人員檔案中存在虛假材料、未按規(guī)定對從業(yè)人員進行培訓被處罰。江蘇分公司因給予投保人保險合同約定以外的利益被罰。

— 02 —

一季度虧損6億，成季度“虧損王”

成立19年，在連續(xù)十一年實現盈利后的民生人壽，一季度報罕見地出現虧損，虧損金額超過6億元。據統(tǒng)計，一季度凈利潤虧損過億的壽險公司僅有四家，另外三家分別是昆侖健康虧損4.7億元、渤海人壽虧損1.8億元、珠江人壽虧損1.1億元。民生人壽成為一季度的“虧損王”。

而回顧公司償付能力報告發(fā)現，民生人壽2020年前三個季度現金流也為負數，分別為-24.85億元、-0.06億元和-0.39億元，直到2020年末才回到正值1.58億元。然而今年一季度，現金流再度轉負，變成凈流出1.97億元。對此，民生人壽在年報和季報中均表示：“各項流動性風險指標正常，流動性風險可控，且已制定了完善的流動性風險管理方案和應急計劃，防范流動性風險。”

— 03 —

股權轉讓頻頻遇冷

①

股權結構復雜

民生人壽股權結構相當復雜，21家股東中，持股比例超過10%的僅有三家，有十三家公司持股比例不足1%。

民生人壽的中小股東雖然持股比例不高，但自身風波不斷。企查查顯示，比如“通聯資本”、“山東華樂實業(yè)、“山東華樂投資”、“湖南前進投資”都有股權被凍結的情況。山東華樂實業(yè)與山東華樂投資還存在多條失信記錄。

②

股權拍賣遇冷

據阿里拍賣網站顯示，民生人壽的中小股東多次拍賣所持股權。比如湖南前進投資，先后兩次掛牌拍賣其所持的705萬股民生人壽股權，分別以評估價的70%和56%起拍，最終也無人競拍。

（圖片來源：阿里拍賣）

此外2020年，民生人壽第二大股東——持股17.59%的通聯資本還曾三次掛牌拍賣超過300萬股股權，另外山東華樂實業(yè)也于同年三次掛牌拍賣1050萬股股權。但截至今年7月，上述拍賣無一例外全部流拍，民生人壽股權轉讓遇冷。